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A iniciativa do Cadastro Positivo com adesão automática, adotada desde 2019, tem sido um importante instrumento para melhorar o ambiente de negócios para as micro e pequenas empresas. A promoção de um banco de dados com o histórico do comportamento financeiro dos bons pagadores tem ajudado tanto na ampliação do acesso ao mercado de crédito como em melhores condições com taxas de juros mais adequadas.
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Dados divulgados pelo Banco Central apontam que nos últimos dois anos, o Cadastro Positivo conseguiu reduzir a taxa de juros praticada em operações de crédito, alcançando, em média, uma queda de 10,4% para o crédito pessoal não consignado para novos tomadores.
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Na avaliação do analista de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae, Giovanni Beviláqua, a maior transparência e a disponibilidade desse tipo de informação contribui para uma melhor avaliação de risco dos pequenos negócios. “Uma vez que as instituições financeiras tiveram acesso a um maior conjunto de informações de qualidade para fazerem análises de risco, observamos empresas que se beneficiaram com a queda da taxa de juros e um maior percentual de instituições focadas nas MPE que pretendem usar o Cadastro Positivo”, declarou.
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De acordo com o relatório do Banco Central sobre efeitos do Cadastro Positivo, no segmento de crédito às MPE, 88% das instituições mostraram interesse no uso destas informações. “Esse é um percentual muito significativo, pois demonstra que as informações contidas no Cadastro Positivo são efetivamente utilizadas e trazem benefícios para as instituições financeiras, permitindo maior conhecimento do comportamento financeiro das empresas, mitigação de riscos, adequação de taxas de juros de acordo com o perfil das empresas, bem como maior abertura para o crédito”, explicou o analista.
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Nos últimos dois anos, em torno de 100 milhões de consumidores e empresas foram incluídas no Cadastro Positivo com adesão automática, o que representa um aumento de 15 vezes no número de cadastros, segundo dados do Banco Central. Em termos de melhora na nota de crédito entre as empresas, 30% se beneficiaram com a migração para faixas de menor risco, possibilitando maior acesso ao crédito e menores taxas de juros.
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O analista destaca ainda a importância de os donos de pequenos negócios ficarem atentos à gestão financeira das empresas com um bom controle das informações financeiras e contábeis. “Além de ajudar na hora de conseguir um financiamento melhor, esse conjunto de informações é muito relevante para que o próprio empresário conheça a fundo o seu negócio e avalie corretamente a necessidade de obtenção de crédito, alteração de processos produtivos internos, bem como o controle dos custos, entre outros”, recomendou.
