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Enxergar a empresa não apenas como fonte de renda, mas como um patrimônio capaz de gerar valor ao longo do tempo foi uma das principais orientações do especialista em finanças Gustavo Cerbasi durante a 3ª edição do Conexão Financeira – A jornada do Débito ao Crédito. Realizado pelo Sebrae Goiás nesta terça-feira, 10, no Transamérica Collection, no Órion Business & Health Complex, em Goiânia, o evento reuniu mais de 400 participantes em uma jornada de educação financeira, recuperação de dívidas, acesso consciente ao crédito e gestão de recursos. A programação também contou com a Caravana Sebrae Delas, que mobilizou empreendedoras de diferentes municípios goianos.
Principal atração da 3ª edição do Conexão Financeira, o especialista em finanças Gustavo Cerbasi apresentou a palestra “Inteligência financeira nos negócios: onde se esconde o lucro das boas empresas”. Ele defendeu uma mudança de perspectiva na gestão dos pequenos negócios: a empresa não deve ser vista apenas como fonte de renda imediata, mas como um patrimônio capaz de gerar valor ao longo do tempo.
“O primeiro ponto é o empreendedor entender que a empresa não é um trabalho, não é emprego, não é simplesmente fonte de renda”, afirmou. Para Cerbasi, além do pró-labore e da distribuição de lucros, o empresário precisa considerar a valorização do próprio empreendimento, que pode representar um patrimônio importante no futuro, inclusive em processos de sucessão ou aposentadoria.
Para isso, recomendou planejamento, profissionalização e atualização constante. Cerbasi destacou a importância da participação em eventos, associações empresariais e ambientes de troca de conhecimento, além do domínio das informações contábeis e financeiras da empresa. Na avaliação dele, o empreendedor precisa conhecer seus números e apresentar o negócio de maneira organizada para negociar melhor com fornecedores, clientes, bancos e cooperativas.
Ao analisar o cenário econômico, Cerbasi chamou a atenção para o custo elevado do crédito e seus efeitos sobre os pequenos negócios e os consumidores. Entre as orientações estão manter o endividamento sob controle, renegociar condições financeiras e substituir, quando possível, dívidas mais caras por alternativas de menor custo.
O especialista também defendeu o associativismo e o cooperativismo como instrumentos para ampliar a competitividade. Segundo ele, a união entre pequenos empreendedores facilita o compartilhamento de informações, o conhecimento do mercado e a construção de estratégias coletivas. O associativismo e o cooperativismo são importantes caminhos para que pequenos empreendedores compartilhem conhecimento, ganhem escala e enfrentem períodos de instabilidade econômica”, destacou.
Ao comentar o desenvolvimento de Goiás, Cerbasi destacou a capacidade de articulação econômica do estado, especialmente no agronegócio, e apontou a cooperação como um dos fatores que contribuem para o crescimento regional. A participação das mulheres na economia também foi abordada pelo palestrante. Ele ressaltou que o empreendedorismo feminino tem papel importante na composição da renda familiar e que a profissionalização dos negócios pode contribuir para a autonomia financeira das empreendedoras e para a formação de patrimônio ao longo das gerações.
Caravana Delas reforça educação financeira para mulheres
A programação recebeu a Caravana Sebrae Delas, que reuniu empreendedoras de diferentes regiões de Goiás. A gestora do programa no estado, Vera Oliveira, destacou que a educação financeira é essencial para a consolidação dos negócios liderados por mulheres, especialmente diante do desafio de administrar simultaneamente as despesas familiares e empresariais.
Segundo Vera, as mulheres estão à frente de aproximadamente 34% dos negócios no Brasil e em Goiás. No estado, quatro em cada dez empreendedoras desenvolvem suas atividades dentro de casa, situação que exige atenção especial à separação das finanças pessoais e empresariais.
A gestora também apontou a necessidade de ampliar a formalização, o acesso ao crédito e a profissionalização da gestão. Ela explicou que a Caravana Delas busca aproximar as mulheres de ferramentas, orientações e instituições financeiras, contribuindo para a continuidade e o crescimento de seus empreendimentos.
“As mulheres estão à frente de aproximadamente 34% dos negócios no Brasil e em Goiás. No estado, quatro em cada dez mulheres empreendedoras desenvolvem suas atividades dentro de casa, realidade que torna ainda mais importante a organização das finanças pessoais e empresariais”, avaliou Vera. A gestora explicou que a Caravana Delas busca aproximar essas empreendedoras de orientações, ferramentas e instituições financeiras, ampliando as possibilidades de acesso a recursos e de desenvolvimento dos negócios.
O empreendedorismo feminino também esteve entre os temas abordados por Gustavo Cerbasi. Ele observou que as mulheres assumem uma participação cada vez mais importante na composição e na condução da renda familiar. Para o especialista, tratar o empreendimento como um negócio estruturado, e não apenas como uma atividade geradora de renda imediata, contribui para a autonomia financeira e para a construção de patrimônio.
Sebrae aproxima empreendedores de soluções financeiras
Durante a programação da tarde, o diretor superintendente do Sebrae Goiás, Antônio Carlos de Souza Lima Neto, destacou a importância de criar oportunidades para que os pequenos negócios tenham acesso a conhecimento, orientação e instituições parceiras. Ele ressaltou a atuação do Sebrae nos 246 municípios goianos e o compromisso da entidade em apoiar quem já empreende ou deseja iniciar uma atividade empresarial.
Antônio Carlos ressaltou a importância de reunir, em um mesmo ambiente, instituições financeiras, cooperativas de crédito, órgãos de apoio e empreendedores em diferentes situações econômicas. Ele destacou que o acesso ao crédito deve ser precedido de orientação e planejamento, pois nem sempre a contratação de recursos é a solução mais adequada para os desafios de uma empresa. O encontro, segundo ele, ofereceu oportunidades para compreender necessidades específicas e conhecer alternativas de reorganização financeira, investimento e crescimento.
Na abertura institucional da manhã, Victor Costa, gerente da Unidade de Soluções, destacou a diversidade de soluções reunidas no encontro. Segundo ele, a jornada permitiu atender desde empresários com dificuldades financeiras até aqueles que procuram crédito para investir ou alternativas para administrar recursos disponíveis. Victor também ressaltou que a contratação de financiamento deve ser precedida de uma avaliação cuidadosa, pois nem sempre o crédito é a resposta mais adequada às necessidades de uma empresa.
O gestor estadual do Programa Conexão Financeira, George Gustavo Toledo, explicou que a terceira edição foi estruturada a partir das avaliações dos encontros anteriores, com maior espaço para a participação das instituições financeiras e a apresentação de soluções práticas. A programação percorreu diferentes momentos da vida financeira das empresas, do endividamento à recuperação, do acesso ao crédito à gestão de investimentos.
De acordo com Gustavo, o programa Conexão Financeira atua em três frentes complementares: educação e orientação financeira, articulação com instituições do sistema financeiro e incentivo ao acesso a crédito produtivo e orientado. “A proposta é preparar os empreendedores para tomar decisões de acordo com a realidade e a capacidade de pagamento de seus negócios”, analisa.
Para ele, a mensagem central do encontro foi a de que a saúde financeira dos pequenos negócios depende não apenas da disponibilidade de crédito, mas também de planejamento, conhecimento, cooperação e capacidade de construir valor ao longo do tempo e o Sebrae está como apoio em todo esse processo com um portifólio de cursos, consultorias, programas, entre outros atendimentos para os pequenos negócios”, afirmou.
Entre os conteúdos apresentados durante o encontro, um dos painéis abordou o endividamento e os caminhos para recuperar a credibilidade financeira. Os participantes receberam orientações sobre diagnóstico das dívidas, capacidade de pagamento, renegociação e reconstrução do histórico de crédito.
Uma das recomendações foi evitar acordos sem conhecer previamente o orçamento disponível. O primeiro passo para reorganizar as finanças é identificar quanto se deve, a quem se deve e quais parcelas podem ser assumidas sem comprometer novamente a operação do negócio.
A participação de bancos, cooperativas de crédito e instituições de fomento e garantia também foi destaque na 3ª edição do Conexão Financeira. Representantes do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e GoiásFomento apresentaram alternativas de financiamento, linhas de crédito e recursos destinados ao desenvolvimento dos pequenos negócios.
Já as cooperativas Sicoob, Sicredi e Cresol abordaram o papel do cooperativismo financeiro na oferta de soluções e no relacionamento com os empreendedores. No painel sobre garantias, a GarantiGoiás e o Sebrae destacaram mecanismos para facilitar o acesso ao crédito, reduzir riscos e ampliar as possibilidades de negociação com as instituições financeiras. A programação contou ainda com a participação da XP Investimentos e da BTG Pactual, que apresentaram estratégias de investimentos e gestão de recursos empresariais.
Inadimplência exige diagnóstico e negociação
Um dos momentos de maior conteúdo prático foi o painel “O Despertar – do endividamento à recuperação – Roteiro da Virada: estratégias jurídicas e comerciais para o recomeço”, com o Tribunal de Justiça de Goiás (TJGO), da Câmara de Dirigentes Lojistas de Goiânia (CDL) e da Federação das Indústrias do Estado de Goiás (Fieg).
O economista da Fieg, Cláudio Henrique de Oliveira, apresentou um diagnóstico do endividamento empresarial e alertou para a necessidade de agir antes que as dificuldades financeiras se agravem. Segundo dados da Serasa Experian utilizados na apresentação, Goiás registrava 256.291 empresas inadimplentes (14,3%), em agosto de 2026, ocupando a oitava posição nacional. No Brasil, eram 9,3 milhões de empresas negativadas, das quais 8,8 milhões eram micro e pequenas.
Para Cláudio, a recuperação exige uma sequência de medidas: diagnosticar a situação financeira, negociar antecipadamente com os credores, regularizar pendências fiscais e, somente depois, avaliar a contratação de crédito de prazo mais longo. Entre as ferramentas recomendadas estão o acompanhamento do fluxo de caixa e o levantamento detalhado das dívidas.
A superintendente Executiva da Câmara de Dirigentes Lojistas de Goiânia, Hélia Gonçalves, da (CDL Goiânia) abordou a importância da análise de crédito e da prevenção da inadimplência nas vendas a prazo. A entidade apresentou soluções do SPC Brasil para avaliação do perfil dos consumidores, acompanhamento da carteira de clientes e recuperação de débitos. A orientação foi conhecer o histórico de pagamento e adotar procedimentos de cobrança que permitam recuperar valores sem comprometer o relacionamento comercial.
Na área jurídica, Larissa Ribeiro, do TJGO, apresentou o Programa ConciliAÇÃO, desenvolvido em parceria com o Sebrae Goiás para facilitar a resolução de conflitos envolvendo micro e pequenas empresas. A iniciativa permite negociar dívidas, contratos e divergências comerciais antes do ajuizamento de ações, por meio de procedimentos mediados. “Quando há acordo, ele pode ser homologado judicialmente, proporcionando segurança jurídica às partes”, explicou Larissa.
As discussões reforçaram que a inadimplência não precisa representar o encerramento de um negócio. Com informações organizadas, negociação compatível com a capacidade de pagamento e acompanhamento financeiro, é possível construir um caminho de recuperação.
“O impulso social – fomento público”, foi o momento em que o Banco do Brasil apresentou linhas de créditos sustentáveis, incentivo ao ecossistema feminino; a Caixa Econômica falou sobre financiamento produtivo: como impulsionar o micro e o pequeno negócio; e a Goiás Fomento, com “Crédito regionalizado – recursos estaduais para o crescimento local”.
Gestão eficiente e alternativas de crédito
No segundo painel, com tema “As estruturas de apoio – as garantias”, a necessidade de profissionalizar a gestão dos pequenos negócios também esteve presente nas discussões. Valdir Oliveira, representante do Sebrae Nacional, chamou a atenção para medidas que podem melhorar os resultados financeiros, como redução de desperdícios, controle dos custos, melhoria dos processos de compra e aumento da produtividade.
Durante sua participação, ele ressaltou que a capacidade de gerar resultados depende de decisões cotidianas de gestão. Comprar melhor, conhecer os custos e manter o foco nas necessidades dos clientes são atitudes que contribuem para a margem de lucro e a sustentabilidade dos empreendimentos.
Outra solução apresentada foi a atuação da GarantiGoiás, instituição que oferece garantias para facilitar o acesso ao crédito por meio de cooperativas parceiras. Durante a exposição, foram apresentados dados de mais de 2,1 mil associados atendidos e cerca de 4 mil empregos gerados ou mantidos, além de um volume de operações que, segundo o representante da instituição, se aproxima de R$ 180 milhões.
A apresentação destacou que as garantias podem ampliar as possibilidades de negociação com as instituições financeiras, inclusive em relação às condições de juros, conforme a análise de cada operação.
Os parceiros no caminho – Cooperativas em ação foi o tema do quarto bloco com a fala das cooperativas de crédito parceiras. O Sicoob falou sobre “Finanças colaborativas: o cooperativismo promovendo justiça financeira”. Logo em seguida, a Sicredi apresentou “Modelos associativos: como a proximidade transforma o caixa da empresa” e a Cresol trouxe como tema,” Soluções compartilhadas e relacionamento para a expansão do negócio”.
Além da chegada e multiplicação de caixa foi o tema do quinto bloco do Conexão Financeira. A XP trouxe o tema “Além do tradicional: inteligência de investimentos para empresas e A BTG Pactual que falou sobre Eficiência de tesouraria: como multiplicar e blindar o lucro do seu caixa.
Em seguida, os participantes tiveram uma palestra show com o grupo Reverb e poesia, que une música e declamação de poemas que valorizam a força da palavra e a sensibilidade artística. A proposta combina interpretação poética e elementos musicais, criando uma experiência que aproxima o público da literatura por meio da emoção, do ritmo e da expressão oral.
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